Você já se perguntou qual é o melhor plano de saúde para você e sua família? Com tantas opções disponíveis no mercado, pode ser difícil escolher o mais adequado às suas necessidades. Vamos descomplicar isso! Aqui, você encontrará uma explicação detalhada sobre os diferentes tipos de planos de saúde e vai descobrir qual é o seu!

Plano Individual

Os planos individuais são destinados a pessoas físicas que desejam contratar um plano de saúde diretamente com a operadora, sem a necessidade de um intermediário. Esse tipo de plano oferece uma cobertura abrangente para consultas médicas, exames laboratoriais, internações hospitalares e procedimentos cirúrgicos.

De acordo com a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), menos de 20% dos beneficiários de planos de seguros-saúde do Brasil estão vinculados a um plano de saúde individual. O mais comum é a opção pelos coletivos.

Uma das razões principais é a característica monetária. Quem costuma se preocupar mais com a saúde são os idosos, as famílias com filhos pequenos e pessoas com alguma condição crônica. São clientes que recorrem muito aos serviços médicos e, por isso, tornam-se caros. Logo, as mensalidades se elevam.

Coparticipação

Ao escolher um plano de saúde individual, você pode optar entre opções com ou sem coparticipação. Na modalidade sem coparticipação, você paga apenas a mensalidade, sem taxas adicionais por consultas ou serviços utilizados.

Já nos planos com coparticipação, além da mensalidade, você arca com uma taxa pelos atendimentos realizados, conforme tabela específica do plano e a porcentagem de coparticipação estabelecida. Isso pode fazer com que o valor pago mensalmente varie de acordo com o uso dos serviços de saúde.

Acomodação

Quando se trata da internação, os planos individuais oferecem duas opções de acomodação:

Enfermaria: Internação em quartos coletivos, com horários de visitas restritos e acompanhante garantido apenas para menores de 18 anos ou maiores de 60 anos.

  

Apartamento: Internação em quarto privativo com banheiro, proporcionando maior conforto e privacidade. Os acompanhantes podem permanecer por período integral, sem restrição de idade, conforme o contrato.

Cobertura

Os planos de saúde individuais podem oferecer diferentes tipos de cobertura:

Ambulatorial: Inclui procedimentos realizados em consultórios, clínicas e ambulatórios, não cobrindo internações.

  

Hospitalar: Abrange atendimentos realizados em hospitais credenciados, excluindo os procedimentos ambulatoriais.

Referencial: Combinando ambas as coberturas ambulatorial e hospitalar, oferece uma cobertura mais abrangente.

Plano Familiar

Os planos familiares são semelhantes aos planos individuais, mas cobrem também os dependentes do titular, como cônjuge e filhos. Este tipo de plano oferece uma única apólice para todos os membros da família, com um preço mais vantajoso do que se cada pessoa contratasse um plano individualmente.

A contratação ocorre diretamente com a operadora do plano de saúde, permitindo que o beneficiário escolha as características específicas do plano a ser adquirido. Geralmente, há pelo menos três tipos de plano disponíveis.

Por exemplo, o plano de saúde ambulatorial oferece cobertura para consultas médicas, exames e terapias. Por outro lado, o plano hospitalar destina-se exclusivamente a casos de internação, podendo ou não incluir serviços obstétricos. Existe ainda a opção que combina tanto a cobertura ambulatorial quanto a hospitalar.

Plano Coletivo 

Os planos coletivos são contratados por empresas ou entidades para oferecer cobertura de saúde a um grupo de pessoas, como seus funcionários. Eles geralmente têm preços mais competitivos devido ao grande número de beneficiários. Esse tipo de plano pode ser uma excelente vantagem para atrair e reter talentos, além de promover o bem-estar dos colaboradores.

Plano Coletivo Empresarial

O plano de saúde coletivo empresarial é um benefício que a empresa oferece aos seus funcionários. A empresa paga parte ou todo o custo do plano de saúde, permitindo que os colaboradores e, às vezes, seus familiares diretos (como cônjuges e filhos) tenham acesso a consultas médicas e tratamentos hospitalares.

Carência no Plano Coletivo Empresarial

A carência é o período que o beneficiário precisa esperar antes de usar certos serviços do plano. Para empresas pequenas (com até 29 funcionários), a carência é decidida pela operadora de saúde. Em empresas maiores (com 30 ou mais funcionários), os novos funcionários não precisam cumprir carência se aderirem ao plano dentro de 30 dias após começarem a trabalhar na empresa.

Plano Coletivo por Adesão

O plano de saúde coletivo por adesão é oferecido por associações profissionais, sindicatos ou grupos similares. Os membros dessas entidades podem participar do plano de saúde coletivo com condições especiais, geralmente com custos mais baixos do que os planos individuais.

Diferenças entre Plano Coletivo Empresarial e Plano Coletivo por Adesão

A principal diferença é como os planos são oferecidos:

  • Plano Coletivo Empresarial: A empresa oferece o plano como um benefício para os funcionários, podendo incluir familiares diretos. A carência pode ser mais flexível para novos funcionários.
  • Plano Coletivo por Adesão: É oferecido por associações profissionais ou sindicatos aos seus membros. Os custos podem ser mais baixos, mas a carência segue as regras da operadora de saúde, sem isenção específica para novos membros.

Ambos os tipos de planos coletivos ajudam as pessoas a terem acesso mais fácil aos serviços de saúde, mas as condições de carência e inclusão de familiares podem variar entre eles.

Plano de Saúde MEI

O plano de saúde MEI é para os Microempreendedores Individuais. Em 2018, a ANS autorizou que aqueles que trabalham por conta própria possam adquirir um plano de saúde empresarial, o que proporciona acesso ampliado a serviços médicos na rede privada com qualidade equiparável aos planos individuais.

Esses planos não se limitam apenas à cobertura médica, podendo incluir também benefícios como odontológicos, dependendo da categoria escolhida. Os planos MEI são mais acessíveis financeiramente em comparação com planos tradicionais, o que é uma vantagem significativa para os MEIs que procuram controlar seus custos, e ainda abrangem uma variedade de serviços, 

Os descontos oferecidos para MEIs podem alcançar até 40%, facilitando a transição de trabalhadores do regime CLT para a autonomia empresarial sem abrir mão da cobertura médica. Os planos operam de maneira similar aos oferecidos por empresas maiores, com opções diversas de cobertura e custos que variam de acordo com a região de atendimento e o nível dos serviços incluídos.

Após a contratação, o MEI paga uma mensalidade e passa a ter acesso a consultas, exames e, quando necessário, internações hospitalares, sempre realizados por profissionais credenciados pela operadora do plano. Em geral, é necessário incluir pelo menos duas pessoas no plano: o titular e um dependente, que pode ser um funcionário ou um familiar.

Para adquirir um plano de saúde MEI, é necessário ter um CNPJ MEI ativo por pelo menos seis meses e, em alguns casos, apresentar um dependente para inclusão no plano. Cada operadora define seu próprio período de carência para certos serviços, sendo revisada essas condições no contrato assinado para garantir que o plano atenda plenamente às necessidades específicas de um Microempreendedor Individual.

Agora você já sabe mais sobre o seu plano de saúde! Cada modalidade oferece vantagens específicas, desde coberturas maiores a custos mais acessíveis, que se adaptam às necessidades e perfil de cada beneficiário.

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